Istilah Loan adalah jenis kendaraan kredit di mana sejumlah uang dipinjamkan kepada pihak lain dengan imbalan pembayaran kembali nilai atau jumlah pokok di masa depan. Dalam banyak kasus, pemberi pinjaman juga menambahkan bunga atau biaya keuangan pada nilai pokok, yang harus dibayar oleh peminjam di samping saldo pokok.
Loan tersedia dalam berbagai bentuk, termasuk dengan jaminan, tanpa jaminan, komersial, dan pribadi. Mereka juga dapat diberikan dalam jumlah tertentu sekaligus atau dalam bentuk kredit terbuka hingga batas tertentu
Apa itu Loan
Loan adalah bentuk utang yang ditanggung oleh individu atau entitas lain. Pemberi pinjaman-biasanya perusahaan, lembaga keuangan, atau pemerintah-meminjamkan sejumlah uang kepada peminjam. Sebagai gantinya, peminjam menyetujui serangkaian persyaratan tertentu termasuk biaya keuangan, bunga, tanggal pembayaran, dan ketentuan lainnya.
Pemberi loan kadang-kadang mungkin memerlukan agunan untuk mendapatkan loan dan menjamin pembayaran kembali. Obligasi dan sertifikat deposito (CD) adalah jenis lain dari loan. Selain itu, Anda dapat mendapatkan loan dari akun 401(k).
Bagaian Proses Loan Berjalan
Seseorang meminta loan dari bank, perusahaan, pemerintah, atau organisasi lain ketika mereka membutuhkannya. Peminjam mungkin diminta untuk memberikan informasi khusus seperti alasan untuk meminjam, riwayat keuangan, nomor SSN, dan informasi lainnya. Pemberi loan menilai kemampuan seseorang untuk membayar loan dengan melihat informasi ini dan rasio utang terhadap pendapatan (DTI).1
Pemberi loan atau loan akan menolak atau menyetujui permohonan berdasarkan kredibilitas pemohon. Jika pengajuan pinjaman ditolak, pemberi loan harus memberikan alasan. Kedua belah pihak menandatangani kontrak yang mencakup rincian perjanjian jika permohonan disetujui. Peminjam harus membayar kembali jumlah loan, termasuk bunga, setelah pemberi pinjaman memberikan uang.
Sebelum uang atau properti ditransfer atau dicairkan, masing-masing pihak menyetujui persyaratan pinjaman. Pemberi loan akan menjelaskan dalam dokumen pinjaman jika perlu jaminan. Sebagian besar loan juga memiliki ketentuan maksimum bunga dan perjanjian lainnya, seperti jangka waktu sebelum pelunasan.
Mengapa Menggunakan Loan?
Beberapa jenis loan diberikan, seperti pembelian besar, investasi, renovasi, konsolidasi utang, dan usaha bisnis, pinjaman juga membantu bisnis yang sudah ada berkembang. Dengan memberikan loan kepada bisnis baru, loan meningkatkan jumlah uang beredar dalam perekonomian dan menciptakan persaingan.
Banyak bank dan beberapa toko menggunakan bunga dan kartu kredit sebagai sumber pendapatan utama mereka.
Komponen Loan
Beberapa istilah penting menentukan seberapa besar atau kecil loan dan seberapa cepat peminjam dapat membayarnya:
Pokok Pinjaman: Ini adalah jumlah uang yang pertama kali dipinjam.
Jangka Waktu Pinjaman: Waktu yang diperlukan peminjam untuk membayar loanmereka.
Suku Bunga: Tingkat peningkatan hutang biasanya ditunjukkan dalam bentuk tingkat persentase tahunan (APR).
Pembayaran Pinjaman: Jumlah uang yang harus dibayarkan setiap bulan atau minggu untuk memenuhi persyaratan loan. Ini tergantung pada pokok pinjaman, jangka waktu pinjaman, dan suku bunga, yang dapat ditentukan dari tabel amortisasi.
Selain itu, pemberi loan dapat membebankan biaya tambahan seperti biaya awal, biaya layanan, atau biaya keterlambatan pembayaran. Mereka juga mungkin memerlukan jaminan untuk pinjaman yang lebih besar, seperti properti atau kendaraan. Aset-aset ini dapat disita untuk melunasi sisa utang jika peminjam gagal membayar loan.
BACA JUGA : Bailout: Contoh, Industri, Risiko dan Ketentuan
Tips untuk Mendapatkan Loan atau Pinjaman
Untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan loan, calon peminjam harus menunjukkan bahwa mereka dapat membayar pemberi pinjaman dengan uang mereka sendiri. Pemberi loan mempertimbangkan beberapa hal ketika mereka memutuskan apakah peminjam tertentu layak menerima risiko:
Pendapatan: Pemberi loan untuk pinjaman yang lebih besar mungkin mensyaratkan ambang batas pendapatan tertentu untuk memastikan bahwa peminjam tidak akan mengalami kesulitan untuk membayar. Mereka juga mungkin mensyaratkan pekerjaan yang stabil selama beberapa tahun terutama untuk KPR untuk memastikan bahwa peminjam tidak akan mengalami kesulitan untuk membayar.
Skor Kredit: Skor kredit adalah ukuran numerik yang menunjukkan seberapa baik kredit seseorang, didasarkan pada sejarah pembayaran dan peminjaman mereka. Pembayaran yang terlewat dan kebangkrutan dapat merusak skor kredit seseorang secara signifikan.
Rasio Hutang terhadap Pendapatan: Pemberi loan melihat riwayat kredit peminjam untuk mengetahui berapa banyak hutang aktif mereka. Tingkat hutang tinggi menunjukkan bahwa peminjam mungkin kesulitan membayar hutang mereka.
Untuk meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman, Anda harus menunjukkan bahwa Anda dapat menggunakan utang secara bertanggung jawab. Lunasi loan dan kartu kredit Anda dengan segera dan hindari mengambil utang yang tidak perlu; ini akan membuat Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah.
Jika Anda memiliki banyak utang atau skor kredit yang buruk, Anda masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan loan, tetapi Anda kemungkinan besar akan dikenakan bunga yang lebih tinggi. Karena pinjaman ini lebih mahal dalam jangka panjang, lebih baik mencoba meningkatkan skor kredit dan rasio utang Anda.
Hubungan Suku Bunga dan Loan
Jika seseorang meminjam $5.000 dengan cicilan lima tahun atau loan berjangka dengan suku bunga 4,5%, maka mereka harus membayar cicilan bulanan sebesar 5%. Suku bunga memengaruhi pinjaman dan biaya akhir mereka.
Pembayaran bulanan yang lebih tinggi bersama dengan suku bunga yang lebih tinggi membuat melunasi lebih lama daripada pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah.
Dengan cara yang sama, jika seseorang berhutang $10.000 pada kartu kredit dengan suku bunga 6% dan mereka membayar $200 setiap bulan, mereka akan membutuhkan waktu 58 bulan, atau hampir lima tahun, untuk melunasinya. Namun, jika suku bunga 20%, saldo yang sama, dan pembayaran bulanan yang sama, maka akan membutuhkan waktu 108 bulan, atau sembilan tahun.
Bunga sederhana dibandingkan dengan bunga majemuk
Bunga sederhana adalah bunga atas loan pokok, sedangkan bunga majemuk adalah bunga atas pinjaman pokok. Hampir tidak ada bank yang membebankan bunga sederhana kepada peminjam. Sebagai contoh, katakanlah seseorang mengambil hipotek sebesar $300.000 dari bank dengan suku bunga tahunan 15%. Akibatnya, peminjam harus membayar total $ 345.000 kepada bank, atau $ 300.000 dibagi 1,15.
Bunga majemuk adalah bunga atas bunga, yang berarti peminjam harus membayar bunga tambahan. Bunga dikenakan pada kedua pokok loan dan total bunga dari periode sebelumnya. Pada akhir tahun pertama, bank berutang kepada peminjam sebesar pokok pinjaman ditambah bunga tahun pertama. Pada akhir tahun kedua, peminjam berutang sebesar bunga tahun pertama ditambah bunga tahun pertama.
Bunga yang harus dibayarkan dengan compounding lebih tinggi daripada metode bunga sederhana karena bunga dibebankan setiap bulan atas jumlah loan pokok, termasuk bunga yang masih harus dibayar dari bulan-bulan sebelumnya. Perhitungan bunga untuk kedua metode tersebut serupa untuk jangka waktu yang lebih pendek. Perbedaan antara kedua jenis perhitungan bunga tersebut semakin besar seiring dengan waktu peminjaman.
BACA JUGA : Beneficiary: Cara Kerja, Jenis, Cara Memilih, Contoh
Jenis Jenis Loan
Loan tersedia dalam berbagai bentuk, dan ada beberapa faktor yang dapat membedakan biaya yang terkait dengan pinjaman serta persyaratan kontraknya.
Loan dengan Jaminan dibandingkan dengan Loan Tanpa Jaminan
Loan dapat dijamin atau tanpa jaminan, seperti kredit KPR dan kredit mobil, karena keduanya didukung atau dijamin dengan agunan. Dalam hal ini, agunan hipotek adalah rumah, sedangkan kredit mobil adalah jaminan untuk pinjaman. Jika diperlukan, peminjam mungkin diminta untuk memberikan jenis jaminan tambahan untuk jenis loan terjamin lainnya.
Loan tanda tangan dan kartu kredit tidak memerlukan jaminan. Artinya, tidak ada agunan yang mendukung pinjaman ini. Karena risiko gagal bayar yang lebih tinggi daripada loan dengan jaminan, suku bunga loan tanpa jaminan biasanya lebih tinggi. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa pemberi pinjaman dari pinjaman terjamin berhak atas agunan jika peminjam gagal membayar. Untuk pinjaman tanpa jaminan, suku bunga sangat bervariasi tergantung pada berbagai faktor, seperti sejarah kredit peminjam.
Loan Bergulir dibandingkan dengan Loan Berjangka
Loan juga dapat disebut sebagai pinjaman berjangka atau bergulir. Sementara loan berjangka adalah pinjaman yang dilunasi dengan cicilan bulanan yang sama selama jangka waktu tertentu, loan bergulir memiliki kemampuan untuk dibelanjakan, dilunasi, dan dibelanjakan lagi. Kredit pemilikan rumah (KPR) adalah loan bergulir dengan jaminan, sedangkan pinjaman mobil adalah pinjaman berjangka dengan jaminan, dan pinjaman tanda tangan adalah loan berjangka tanpa jaminan.
