Kartu kredit adalah selembar plastik atau logam tipis berbentuk persegi panjang yang diterbitkan oleh bank atau perusahaan jasa keuangan yang memungkinkan pemegang kartu untuk meminjam dana untuk membayar barang dan jasa di toko-toko yang menerima pembayaran dengan kartu. Credit card mensyaratkan pemegang kartu untuk membayar kembali uang yang dipinjam, ditambah bunga yang berlaku, serta biaya tambahan yang telah disepakati, baik secara penuh pada tanggal penagihan atau dari waktu ke waktu.
Selain pagu kredit standar, penerbit kartu kredit juga dapat memberikan fasilitas kredit tunai (cash line of credit/COC) yang terpisah kepada pemegang kartu, yang memungkinkan pemegang kartu untuk meminjam uang dalam bentuk dana tunai yang dapat diakses melalui teller bank, ATM, atau cek tunai credit card.
Pinjaman uang tunai ini biasanya memiliki persyaratan yang berbeda, seperti tidak ada masa tenggang dan suku bunga yang lebih tinggi, dibandingkan dengan transaksi yang mengakses jalur kredit utama. Penerbit biasanya menetapkan batas pinjaman berdasarkan peringkat kredit individu. Sebagian besar bisnis mengizinkan pelanggan melakukan pembelian dengan kartu kredit, yang tetap menjadi salah satu metode pembayaran paling populer saat ini untuk membeli barang dan jasa.
Memahami Kartu Kredit
Kartu kredit biasanya mengenakan tingkat persentase tahunan (APR) yang lebih tinggi dibandingkan bentuk pinjaman konsumen lainnya. Biaya bunga atas saldo yang belum dibayar yang dibebankan pada kartu biasanya dikenakan sekitar satu bulan setelah pembelian dilakukan (kecuali dalam kasus di mana terdapat penawaran perkenalan APR 0% yang berlaku untuk jangka waktu awal setelah pembukaan rekening), kecuali jika saldo yang belum dibayar sebelumnya telah diteruskan dari bulan sebelumnya-dalam hal ini tidak ada masa tenggang yang diberikan untuk biaya baru.
Secara hukum, penerbit credit card harus menawarkan masa tenggang setidaknya 21 hari sebelum bunga atas pembelian dapat mulai dikenakan.
Itulah mengapa melunasi tagihan sebelum masa tenggang berakhir adalah praktik yang baik jika memungkinkan. Penting juga untuk memahami apakah penerbit Anda membebankan bunga secara harian atau bulanan, karena yang pertama berarti biaya bunga yang lebih tinggi selama saldo belum dibayar.
BACA JUCA : Jasa Pembuatan Website Furniture Design Premium Elegan
Hal ini sangat penting untuk diketahui jika Anda ingin memindahkan saldo kartu kredit Anda ke kartu dengan suku bunga yang lebih rendah. Kesalahan dalam mengalihkan dari kartu kredit akrual bulanan ke credit card harian berpotensi menghilangkan penghematan dari suku bunga yang lebih rendah.
Jenis-jenis Kartu Kredit
Sebagian besar kartu kredit utama-yang meliputi Visa, Mastercard, Discover, dan American Express-diterbitkan oleh bank, credit union, atau lembaga keuangan lainnya. Banyak credit card yang menarik pelanggan dengan menawarkan insentif seperti mileage maskapai penerbangan, penyewaan kamar hotel, sertifikat hadiah untuk peritel besar, dan uang kembali untuk pembelian. Jenis kartu kredit ini umumnya disebut sebagai kartu kredit hadiah.
Untuk meningkatkan loyalitas pelanggan, banyak peritel nasional menerbitkan kartu kredit bermerek, dengan nama toko terpampang di bagian depan kartu. Meskipun biasanya lebih mudah bagi konsumen untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit toko daripada credit card utama, kartu kredit toko hanya dapat digunakan untuk melakukan pembelian dari peritel yang menerbitkannya, yang dapat menawarkan fasilitas kepada pemegang kartu seperti diskon khusus, pemberitahuan promosi, atau penjualan khusus. Beberapa peritel besar juga menawarkan credit card co-brand Visa atau Mastercard yang dapat digunakan di mana saja, tidak hanya di toko-toko peritel.
BACA JUGA : Apa itu Mortgage? Cara Kerja, Proses, Jenis, Cara Membandingkan KPR
Kartu kredit dengan jaminan adalah jenis kartu kredit di mana pemegang kartu mengamankan kartu dengan uang jaminan. Kartu ini menawarkan jalur kredit terbatas yang nilainya setara dengan uang jaminan, yang sering kali dikembalikan setelah pemegang kartu menunjukkan penggunaan kartu yang berulang dan bertanggung jawab dari waktu ke waktu. Kartu ini sering dicari oleh individu dengan riwayat kredit yang terbatas atau buruk.
Serupa dengan kartu kredit beragunan, kartu debit prabayar adalah jenis kartu pembayaran beragunan, di mana dana yang tersedia sesuai dengan uang yang telah disimpan seseorang di rekening bank yang ditautkan. Sebaliknya, kartu kredit tanpa jaminan tidak memerlukan uang jaminan atau agunan. Kartu ini cenderung menawarkan batas kredit yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih rendah dibandingkan kartu kredit dengan jaminan.
Membangun Riwayat Kredit dengan Kartu Kredit
Jika digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit biasa, tanpa jaminan, dan dengan jaminan dapat membantu konsumen membangun riwayat kredit yang positif sekaligus menyediakan cara untuk melakukan pembelian online dan menghilangkan kebutuhan untuk membawa uang tunai. Karena kedua jenis kartu kredit ini melaporkan pembayaran dan aktivitas pembelian kepada lembaga kredit utama, pemegang kartu yang menggunakan kartu mereka secara bertanggung jawab dapat membangun skor kredit yang kuat dan berpotensi memperpanjang jalur kredit mereka dan – dalam kasus kartu kredit dengan jaminan berpotensi meningkatkan ke kartu kredit biasa.
Membangun riwayat kredit yang baik merupakan kombinasi dari beberapa hal – melakukan pembayaran secara teratur dan tepat waktu, menghindari keterlambatan pembayaran, menjaga penggunaan kredit di bawah batas kredit Anda, dan mempertahankan rasio utang terhadap pendapatan yang rendah. Dengan melakukan pembelian yang bertanggung jawab dan melunasinya tepat waktu, skor kredit akan meningkat, membuat konsumen lebih menarik bagi pemberi pinjaman lain.
BACA JUGA : Apa itu Crowdfunding? Cara Kerja, Jenis dan Contoh
Bagaimana cara mendapatkan kartu kredit jika saya tidak memiliki kredit?
Membangun riwayat kredit bisa jadi sedikit sulit. Jika Anda tidak memiliki kredit, merchant atau bank cenderung tidak akan memberikan kredit kepada Anda karena Anda adalah peminjam yang belum terbukti. Membuka kartu kredit tanpa jaminan adalah salah satu cara paling sederhana untuk memulai. Karena pemboros hanya meminjam dari uang yang mereka setorkan sebagai deposit, maka hanya ada sedikit risiko bagi pemberi pinjaman, dan ini memberi mereka gambaran tentang kebiasaan belanja dan pembayaran Anda.
Cara lain untuk mulai membangun kredit adalah dengan menjadi pengguna resmi pada akun kredit yang sudah ada, seperti orang tua atau pasangan. Riwayat kredit pemegang kartu akan muncul di akun Anda, sehingga menambah umur panjang pada laporan kredit Anda. Namun, pastikan bahwa orang yang Anda ajak bermitra memiliki kebiasaan kredit yang baik. Jika pilihan keuangan mereka buruk, hal itu juga akan tercermin pada Anda.
Apakah kartu kredit memiliki tingkat persentase tahunan (APR) tetap atau variabel?
Banyak kartu kredit yang memiliki kedua jenis persentase tahunan (APR) tersebut. Untuk mengetahui jenis APR yang Anda miliki, bacalah perjanjian pemegang kartu yang disertakan dengan kartu kredit Anda. Penerbit kartu kredit harus mengungkapkan jenis APR yang mereka miliki dan berapa besarannya. Jika APR tetap berubah, mereka juga harus memberitahukan hal tersebut kepada konsumen.
Beberapa kartu kredit memiliki APR tetap untuk pembelian, tetapi APR variabel untuk tarik tunai atau pembayaran terlambat. Bacalah ketentuannya untuk memastikannya.
Apa yang dimaksud dengan biaya tahunan kartu kredit?
Iuran tahunan kartu kredit adalah biaya yang dibebankan oleh penerbit kartu untuk memperpanjang kartu kredit Anda. Beberapa kartu tidak membebankan iuran tahunan, tetapi kartu lainnya – biasanya kartu yang menawarkan hadiah atau insentif seperti cash back – dapat membebankan iuran tahunan mulai dari $ 50 hingga $ 700.
