Ketika Anda mendengar istilahfinancial advisor, apa yang terlintas di benak Anda?
Banyak orang berpikir tentang seorang ahli yang dapat memberikan nasihat keuangan, terutama dalam hal investasi. Itu adalah tempat yang bagus untuk memulai, tetapi itu tidak memberikan gambaran yang lengkap. Bahkan tidak mendekati! financial advisor juga dapat membantu orang-orang dengan banyak tujuan keuangan lainnya.
Apa itu Financial Advisor?
Financial advisor adalah orang yang membantu membuat strategi jangka panjang untuk membangun kekayaan dan mengelola risiko. Mereka dapat membantu Anda melacak, mengelola, dan menyeimbangkan portofolio investasi Anda. Mereka juga dapat memberikan saran yang berguna untuk berbagai masalah dan keputusan keuangan lainnya.
Inilah intinya: Financial advisor membantu Anda dengan semua jenis perencanaan keuangan. Ini berarti segalanya, mulai dari menabung untuk masa pensiun hingga menangani warisan. Penasihat terbaik menguraikan jargon keuangan yang membingungkan dengan cara yang dapat Anda pahami. Dan mereka akan bekerja sama dengan Anda-sebagai mitra-untuk membuat rencana permainan yang menempatkan Anda di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan dan impian masa pensiun Anda.
Apa yang Dilakukan Financial Advisor?
Financial advisor tidak datang dalam satu paket yang cocok untuk semua. Mereka sering kali berasal dari latar belakang yang beragam, memiliki berbagai gelar dan sertifikasi, dan menawarkan berbagai layanan. Berikut adalah beberapa jenis penasihat keuangan yang mungkin Anda temui saat merencanakan masa depan keuangan Anda:
- Profesional investasi
- Profesional pajak
- Manajer kekayaan
- Perencana keuangan
Anggaplah istilah penasihat keuangan sebagai payung. Di bawah payung tersebut terdapat berbagai jenis profesional keuangan. Ini seperti cara kita menyebut sebagian besar profesional medis sebagai dokter, meskipun mereka berspesialisasi dalam bidang kedokteran yang berbeda.
Mari kita lihat beberapa hal yang dapat dibantu oleh financial advisor.
Perencanaan Pensiun
Seperti apa masa pensiun impian Anda? Apakah Anda ingin berkeliling dunia? Mengunjungi cucu-cucu Anda? Mungkin Anda ingin membuka bisnis sendiri atau menjadi sukarelawan di tempat penampungan tunawisma. Apa pun impian Anda, Anda membutuhkan penghasilan yang stabil untuk menghidupi Anda selama dua atau tiga dekade atau lebih.
Seorang financial advisor dapat membantu Anda membangun kekayaan dan melindunginya untuk jangka panjang. Mereka dapat memperkirakan kebutuhan keuangan Anda di masa depan dan merencanakan cara untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda. Mereka juga dapat memberi tahu Anda kapan harus mulai memanfaatkan Jaminan Sosial dan menggunakan uang di rekening pensiun Anda sehingga Anda dapat menghindari denda.
Investasi
Beberapa penasihat keuangan juga merupakan profesional investasi, seperti SmartVestor Pros. Mereka dapat membantu Anda mengetahui reksa dana apa yang tepat untuk Anda dan menunjukkan kepada Anda cara mengelola dan memaksimalkan investasi Anda. Mereka juga dapat membantu Anda memahami risiko dan apa yang perlu Anda lakukan untuk mencapai tujuan Anda.
Seorang ahli investasi berpengalaman juga dapat membantu Anda tetap berada di roller coaster investasi-bahkan ketika investasi Anda menurun. Mereka tahu apa yang turun kemungkinan besar akan kembali naik, dan mereka dapat membantu Anda membuat keputusan berdasarkan fakta, bukan ketakutan. Mereka akan mengingatkan Anda untuk melihat investasi Anda dengan lensa jangka panjang. Ingat: Anda membangun kekayaan untuk masa pensiun, bukan untuk meraih keuntungan jangka pendek.
Para profesional investasi menawarkan tingkat layanan dan ketenangan pikiran yang membuat keahlian mereka menjadi bagian yang sangat dibutuhkan dalam rencana pensiun Anda.
Perencanaan Pajak
Mari kita hadapi itu: Tidak ada orang yang menyukai pajak. Berapa pun usia Anda, berurusan dengan pajak bisa terasa sangat berat – terutama ketika Anda mengembangkan kekayaan dan semakin dekat dengan masa pensiun yang diimpikan. Seorang profesional pajak dapat menjelaskan dalam bahasa Inggris sederhana bagaimana pajak berdampak pada keuangan Anda.
Baik itu memberikan saran tentang sumbangan amal, membuat rencana warisan yang hemat pajak, atau memanfaatkan keringanan dan pengurangan pajak yang tersedia untuk Anda, tujuan utama mereka adalah membantu Anda menghemat uang untuk pajak, yang berarti lebih banyak uang di saku Anda, bukan di negeri Paman Sam! Kesepakatan yang cukup manis, bukan?
Namun perlu diingat, Anda tidak boleh membuat keputusan investasi hanya berdasarkan pajak.
Perencanaan Warisan
Berbicara tentang perencanaan akhir hidup mungkin tampak sangat menyedihkan, tetapi tidak harus demikian. Entah Anda baru saja membeli rumah pertama Anda atau telah menjalankan bisnis Anda sendiri selama 30 tahun, Anda bisa memilih apa yang harus dilakukan dengan aset yang telah Anda bangun dengan susah payah.
Hal ini terlalu penting untuk ditunda sampai besok! Membuat surat wasiat dan memiliki asuransi jiwa berjangka sudah cukup bagi kebanyakan orang (Anda selalu dapat menyesuaikan dan beradaptasi dengan keadaan hidup Anda).
Namun jika situasi Anda lebih kompleks, bekerja sama dengan financial advisor (terutama manajer keuangan jika Anda mengelola harta warisan bernilai jutaan dolar) atau pengacara yang memiliki pengalaman dalam perencanaan warisan adalah suatu keharusan. Mereka dapat memberikan panduan yang Anda butuhkan untuk membuat rencana sehingga Anda dapat memastikan keinginan Anda terlaksana. Dan Anda tidak dapat memberi label harga pada ketenangan pikiran yang menyertainya.
BACA JUGA : Jasa SEO Jakarta Profesional Tingkatkan Konversi dan Traffic Organic
Perencanaan Kesehatan dan Perawatan Jangka Panjang
Menurut sebuah penelitian terbaru, rata-rata pasangan berusia 65 tahun pada tahun 2022 harus memiliki tabungan sekitar $315.000 untuk menutupi biaya perawatan kesehatan di masa pensiun.1 Dan biaya ini bisa naik atau turun tergantung pada kondisi kesehatan kronis atau pilihan pertanggungan.
Jadi, apa yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkan biaya-biaya besar di masa tersebut dalam hidup Anda? Seorang penasihat keuangan atau agen asuransi dapat menjelaskan pilihan-pilihan asuransi perawatan jangka panjang. Kemudian Anda dapat memilih rencana yang terjangkau baik sekarang maupun di masa depan saat Anda sangat membutuhkannya.
Warisan
Jika Anda berharap untuk menerima warisan di masa depan, Anda mungkin bertanya-tanya tentang segala hal, mulai dari implikasi pajak hingga cara terbaik untuk menggunakan dana tersebut. Seorang financial advisor seperti manajer keuangan dan pelatih keuangan – dapat membantu agar berkah tersebut tidak menjadi beban.
Mereka dapat memberi saran kepada Anda tentang cara menyesuaikan tujuan dan strategi keuangan Anda serta menangani topik-topik sulit-seperti proyeksi pajak. Mereka juga dapat memandu Anda melalui langkah-langkah praktis yang harus dilakukan ketika saatnya tiba.
Oke. Sekarang kita telah membahas apa yang dilakukan penasihat keuangan, mari kita telusuri jenis-jenisnya
Financial Advisor vs Financial Planner
Ini aturan praktis yang baik: Semua perencana keuangan adalah financial advisor, tetapi tidak semua penasihat adalah perencana. Perencana keuangan berfokus membantu orang membuat rencana untuk mencapai tujuan jangka panjang-seperti memulai dana pendidikan atau menabung untuk uang muka rumah. Anggap saja mereka sebagai pembuat peta keuangan, yang memetakan perjalanan keuangan Anda. Mereka juga dapat membuat rencana investasi, namun tidak selalu menangani investasi langsung.
Financial Advisor vs Wealth Manager
Sebagian besar financial advisor bekerja dengan berbagai tingkat pendapatan. Manajer kekayaan terutama memfokuskan layanan mereka pada orang-orang yang sudah memiliki banyak uang atau harta yang besar – kita berbicara tentang jutaan dolar. Dan seperti yang kami katakan sebelumnya, manajer kekayaan adalah sumber daya yang hebat jika Anda mengharapkan atau sudah mendapatkan warisan besar.
Financial Advisor vs Robo Advisor
Penasihat robot menawarkan layanan otomatis berbiaya rendah tanpa sentuhan pribadi dari financial advisor dengan layanan lengkap. Meskipun biayanya lebih murah, Anda hanya mendapatkan saran investasi dasar berdasarkan algoritme (alias persamaan matematika yang rumit). Selain itu, tidak ada algoritme yang dapat memberikan pengajaran dan bimbingan pribadi seperti yang Anda dapatkan dari penasihat keuangan berpengalaman yang mengenal Anda dan tujuan Anda.
BACA JUGA : Capital Account: Poin, Contoh, Manfaat, dan Tips
Cara Memilih Financial Advisor
Memilih financial advisor adalah hal yang penting, teman-teman! Penasihat keuangan adalah seseorang yang akan menjadi mitra Anda selama bertahun-tahun, bahkan mungkin puluhan tahun, untuk membantu Anda membangun kekayaan. Anda akan bergantung pada orang ini untuk mendapatkan nasihat bijak tentang cara menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda sehingga Anda dapat pensiun sesuai keinginan Anda suatu hari nanti.
Jadi, bagaimana Anda tahu financial advisor mana yang tepat untuk Anda? Berikut ini beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk memastikan bahwa Anda mempekerjakan orang yang tepat.
1. Wawancarai beberapa penasihat yang berbeda.
Apa yang Anda lakukan ketika Anda memiliki dua pilihan yang buruk untuk dipilih? Tenang! Cari lebih banyak pilihan. Semakin banyak pilihan yang Anda miliki, semakin besar kemungkinan Anda membuat keputusan yang baik.
Aturan praktis yang baik adalah mencoba mewawancarai setidaknya dua atau tiga penasihat keuangan sebelum Anda memutuskan siapa yang ingin Anda ajak bekerja sama. Program SmartVestor kami dapat memudahkan Anda dengan menunjukkan hingga lima financial advisor yang dapat melayani Anda. Bagian terbaiknya adalah, Anda bisa terhubung dengan penasihat keuangan secara gratis!
Dan jangan lupa untuk datang ke wawancara dengan membawa daftar pertanyaan yang akan ditanyakan agar Anda dapat mengetahui apakah mereka cocok.
2. Cari penasihat yang ingin mengajari Anda, bukan menjual kepada Anda.
Anda ingin merekrut financial advisor yang memiliki hati seorang guru. Anda harus meninggalkan kantor mereka dengan perasaan lebih pintar daripada saat Anda masuk – itulah cara Anda mengetahui bahwa mereka adalah seorang guru! Penasihat keuangan yang baik ingin Anda memahami fakta, situasi Anda, pasar saham, dan cara kerja pilihan investasi Anda sehingga Anda dapat membuat keputusan pembelian yang bijak.
3. Carilah penasihat yang berkualitas dan berpengetahuan luas.
Langsung saja ke intinya: Anda ingin seseorang yang tahu apa yang mereka lakukan. Seseorang yang mengetahui apa yang terjadi di pasar saham dan dapat menjawab semua pertanyaan yang Anda miliki tentang pensiun dan investasi – mulai dari perbedaan antara Roth dan IRA tradisional hingga pilihan saham dan reksa dana yang Anda miliki.
Namun, hanya karena seorang penasihat lebih pintar dari orang kebanyakan, bukan berarti mereka berhak memberi tahu Anda apa yang harus Anda lakukan. Terkadang, penasihat terlalu percaya diri karena mereka memiliki derajat yang lebih tinggi dari termometer. Jika seorang penasihat mulai merendahkan Anda, inilah saatnya untuk menunjukkan jalan keluar. Financial advisor bekerja untuk Anda – bukan sebaliknya. Ingatlah itu!
4. Cari tahu apakah saran mereka konsisten dengan keyakinan Anda.
Penting bagi Anda dan financial advisor Anda (siapa pun penasihat keuangan Anda) untuk memiliki pemahaman yang sama. Anda membutuhkan penasihat yang memiliki strategi investasi jangka panjang – seseorang yang akan mendorong Anda untuk terus berinvestasi secara konsisten, baik saat pasar naik maupun turun.
Anda juga tidak ingin bekerja dengan seseorang yang mendorong Anda untuk berinvestasi pada sesuatu yang terlalu berisiko atau yang tidak Anda sukai. Kami menyarankan Anda untuk menyebarkan investasi Anda di antara empat jenis reksa dana yang berbeda: pertumbuhan, pertumbuhan dan pendapatan, pertumbuhan agresif, dan internasional. Campuran tersebut akan memberi Anda diversifikasi yang Anda butuhkan untuk berhasil berinvestasi dalam jangka panjang.
Apa itu Tugas Fidusia?
Ketika Anda mencari financial advisor, Anda mungkin akan menemukan istilah kewajiban fidusia. Maksudnya adalah penasihat keuangan yang Anda sewa harus bertindak dengan cara yang menguntungkan klien mereka, bukan untuk kepentingan pribadi mereka. Jika financial advisor Anda memiliki kewajiban fidusia, mereka harus merekomendasikan investasi yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, bukan untuk keuntungan mereka sendiri.
BACA JUGA : Net Worth: Cara Menghitung, Membangun Kekayaan Bersih
Berapa Biaya Financial Advisor?
Sebelum Anda menyewa financial advisor, pastikan Anda memiliki pemahaman yang baik tentang apa yang sebenarnya Anda bayar. Biaya penasihat keuangan dapat bervariasi tergantung pada bagaimana mereka membebankan biaya. Beberapa struktur biaya yang umum adalah komisi saja, biaya saja, dan berbasis biaya.
Hanya Komisi
Beberapa penasihat mengenakan komisi untuk layanan mereka. Ini berarti mereka mendapatkan sejumlah uang ketika seseorang menggunakan layanan mereka untuk menginvestasikan uangnya.
Hanya-Biaya
Penasihat berbasis biaya biasanya menetapkan biaya dengan beberapa cara berbeda. Terkadang mereka akan menagih Anda dengan tarif per jam (biasanya antara $200 hingga $400 per jam) berdasarkan berapa lama waktu yang mereka habiskan untuk bekerja dengan Anda. 2 Mereka juga dapat memiliki struktur biaya tetap berdasarkan layanan yang Anda dapatkan dari penasihat Anda.
Financial advisor lainnya mengenakan biaya retainer berdasarkan persentase tertentu dari aset yang mereka kelola untuk Anda, yang biasanya berkisar antara 0,2% hingga 2%.
Komisi dan Biaya (Berbasis Biaya)
Penasihat berbasis biaya mengambil komisi dan biaya dan menggabungkannya sebagai bagian dari struktur pembayaran mereka. Mereka mungkin mengenakan tarif per jam untuk duduk bersama Anda untuk membuat rencana investasi yang disesuaikan untuk Anda dan komisi berdasarkan dana yang mereka rekomendasikan.
Komisi
Biasanya antara 3-6% (berdasarkan persentase dari jumlah yang Anda investasikan)4
Biaya per jam
Antara $200-400 per jam (rata-rata)
Biaya Tetap
Antara $2.000 dan $4.000, tergantung pada layanan yang disediakan
Biaya Retainer
Biasanya antara 0,2-2% dari dana kelolaan (AUM)
Ingat, biaya dapat bervariasi dari satu financial advisor ke penasihat keuangan lainnya, jadi penting untuk memahami secara pasti berapa biaya mereka dan bagaimana biaya tersebut bertambah selama masa investasi Anda sebelum Anda bekerja sama dengan mereka.
Kapan Memilih Financial Advisor
Tidak yakin kapan harus memilih financial advisor? Jangan khawatir. Anda bisa mulai menjalin hubungan dengan penasihat keuangan kapan saja selama perjalanan keuangan Anda. Namun waktu terbaik untuk memilih financial advisor tergantung pada apa yang Anda butuhkan.
Katakanlah Anda siap membangun kekayaan melalui investasi. Sekarang adalah saat yang tepat untuk mengobrol dengan pakar investasi. Mereka akan membantu Anda memilih dana yang tepat untuk portofolio Anda dan mengedukasi Anda di sepanjang jalan. Ingat, bukan ide yang baik untuk berinvestasi pada sesuatu yang tidak Anda pahami.
Namun, Anda tidak akan pernah tahu situasi apa yang akan dihadapi dalam hidup. Jika Anda merasa tidak nyaman atau tidak yakin dengan keputusan keuangan, bicarakan dengan penasihat. Bahkan jika Anda merasa butuh bantuan, Anda hanya perlu menelepon penasihat yang Anda percayai untuk menenangkan pikiran Anda. Inilah mengapa Anda membutuhkan financial advisor yang selalu bersedia mendengarkan dan membantu.
Temukan Financial Advisor
Ada banyak hal yang perlu Anda lakukan untuk membuat rencana keuangan, lebih dari sekadar memilih reksa dana yang tepat. Anda perlu membuat anggaran dan menaatinya. Anda perlu strategi dan langkah aksi untuk menumbuhkan dan membangun rekening pensiun Anda. Dan Anda harus memiliki tujuan yang jelas dalam merencanakan masa depan.
Seorang financial advisor dapat mendampingi Anda untuk mengedukasi dan mendorong Anda dalam mencapai tujuan Anda. Anggap saja mereka seperti pelatih pribadi dan tim pemandu sorak Anda.
Jika Anda tidak memiliki utang dan siap untuk mulai berinvestasi, bicaralah dengan SmartVestor Pro – Anda bisa terhubung dengan profesional investasi di daerah Anda secara gratis. Dengan SmartVestor, Anda akan merasa tenang karena Anda bekerja sama dengan seseorang yang benar-benar mementingkan kepentingan Anda.
