Debit Card: Cara Kerja, Kelebihan dan Kekurangan

Debit card adalah kartu pembayaran yang memotong uang secara langsung dari rekening giro Anda. Disebut juga “kartu cek” atau “kartu bank”, debit card dapat digunakan untuk membeli barang atau jasa atau mengambil uang tunai dari ATM. Debit card dapat membantu Anda mengurangi kebutuhan untuk membawa uang tunai, meskipun penggunaan kartu ini terkadang dikenakan biaya.

Cara Kerja Debit Card

Debit card adalah jenis kartu yang digunakan untuk menghubungkan rekening giro Anda. Seperti kartu kredit, Anda dapat memilih berapa banyak uang yang dapat Anda belanjakan dengan debit card tanpa dibatasi oleh batas kredit seperti yang dimiliki kartu kredit.

Karena Anda tidak memiliki hutang yang harus dilunasi saat menggunakan debit card, Anda tidak perlu melakukan pembayaran minimum bulanan karena Anda dapat menggunakannya untuk mengakses dana yang sudah Anda miliki.

Anda dapat menggunakan debit cardt untuk melakukan pembelian seperti halnya Anda melakukan pembelian dengan kartu kredit, atau Anda dapat menggunakannya untuk mengambil uang tunai dari ATM. Namun, banyak debit card yang dapat digunakan tanpa PIN (nomor identifikasi pribadi).

Dengan debit card, Anda dapat membayar hanya apa yang ada di rekening giro Anda karena dana ditarik langsung dari rekening afiliasi Anda. Dengan demikian, jumlah uang yang dapat Anda belanjakan akan berubah sesuai dengan saldo rekening Anda.

Fee Debit Card

Biasanya, debit card tidak memiliki biaya tahunan atau tarik tunai; namun, ada biaya tambahan yang mungkin perlu dipertimbangkan.

• Biaya transaksi ATM: Anda mungkin dikenakan biaya transaksi ATM yang disebut sebagai biaya “di luar jaringan” jika Anda menarik uang tunai dari ATM yang tidak berafiliasi dengan bank yang menerbitkan debit card Anda.
• Biaya dana tidak mencukupi: Anda dapat dikenakan biaya dana tidak mencukupi atau biaya dana tidak mencukupi (NSF) jika Anda membelanjakan lebih banyak dengan kartu daripada saldo rekening Anda.
• Biaya cerukan: Jika Anda telah mendaftar untuk perlindungan cerukan dan membelanjakan lebih dari limit Anda, pembelian Anda akan tetap dilakukan, tetapi Anda akan dikenakan biaya cerukan.
• Biaya penggantian kartu: Jika debit card Anda hilang, rusak, atau dicuri, dan Anda perlu memesan kartu baru, Anda mungkin harus membayar biaya penggantian kartu.
• Biaya transaksi luar negeri: Jika Anda melakukan pembelian dalam mata uang asing dengan debit card, Anda mungkin dikenakan biaya transaksi asing, seperti 3% dari total transaksi.

Biaya debit card prabayar mungkin serupa dengan biaya kartu hadiah yang memungkinkan Anda membelanjakan uang yang telah dimasukkan ke dalamnya. Debit card prabayar seperti kartu hadiah juga mungkin memiliki biaya pemeliharaan bulanan, biaya ATM, biaya isi ulang, biaya cek saldo, biaya ketidakaktifan, biaya laporan kertas, dan biaya transaksi internasional.

Debit Card vs Credit Card

Banyak debit card bank diterbitkan oleh perusahaan credit card, sehingga terlihat seperti tidak ada perbedaan yang signifikan antara kartu kredit dan debit. Sebagai contoh, debit card Mastercard dapat terlihat sama dengan credit card Mastercard. Namun, keduanya berbeda dalam banyak hal, mulai dari cara mereka membayar barang hingga bagaimana mereka melindungi pelanggan.

Perbandingan lebih rinci dari beberapa fitur utama mereka dapat ditemukan di sini.

BACA JUGA : Apa itu Kartu Kredit? Jenis, Cara Mendapatkan Credit Card

Fincance

Cara kartu kredit dan debit card bekerja sangat berbeda ketika Anda menggunakan uang Anda; dengan debit card, Anda dapat menulis cek atau membayar dengan uang tunai. Anda tidak menggunakan kredit bergulir untuk membayar barang, tetapi menggunakan dana di rekening bank Anda.

Ketika Anda menggunakan credit card, itu seperti menggunakan pinjaman bergulir: perusahaan membayar penjual, lalu menagih Anda sejumlah uang yang harus Anda bayar setiap bulan. Jika Anda tidak melunasi seluruh tagihan pada bulan berikutnya, Anda akan dikenakan bunga atas sisa tagihan.

Hadiah

Beberapa debit card menawarkan program hadiah yang mirip dengan program kartu kredit, seperti pengembalian uang sebesar satu persen untuk setiap pembelian.

Namun, credit card memiliki program hadiah yang lebih populer, yang dapat menawarkan persyaratan yang lebih baik dengan penawaran perkenalan, hadiah uang kembali, poin perjalanan, dan fasilitas lainnya.

Perlindungan

Secara hukum, selama Anda melaporkan penipuan secara tepat waktu, Anda tidak dapat dimintai pertanggungjawaban atas pembelian yang tidak sah senilai lebih dari $50 yang dilakukan dengan debit cardatau kartu kredit. Namun, perusahaan credit card sering kali memperluas perlindungan mereka untuk memberi pemegang kartu tanggung jawab nol.

Penggunaan Mesin ATM

Anda dapat menggunakan debit card dan kartu kredit untuk mendapatkan uang tunai, tetapi saat Anda menggunakan credit card untuk mengambil uang tunai, Anda meminjam uang dengan cara yang disebut “tarik tunai”. Jika Anda menggunakan kartu kredit untuk mengambil uang tunai, Anda mungkin mulai membayar bunga atas dana tersebut mulai saat Anda menariknya, dan Anda juga dapat membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda bayarkan untuk pembelian.

Anda tidak dikenakan bunga untuk saldo debit card Anda karena Anda membayar dengan uang yang sudah Anda miliki setiap kali Anda menggunakannya.

Kelebihan dan Kekurangan Debit Card

Kelebihan

• Lebih aman daripada uang tunai
• Tidak menimbulkan utang
• Kualifikasi lebih mudah daripada credit card

Kekurangan

• Membatasi pengeluaran pada uang tunai di bank dan/atau jumlah harian
• Dapat dikenakan biaya
• Fasilitas lebih sedikit dibandingkan kartu kredit
• Perlindungan lebih sedikit daripada credit card

Penjelasan Kelebihan Debit Card

• Lebih aman daripada uang tunai: Debit card jauh lebih aman daripada uang tunai. Transaksi yang dilakukan dengan debit card muncul di laporan bulanan pemegang rekening, sehingga mudah untuk melihat ke mana uang tersebut pergi. Sementara uang tunai yang hilang atau dicuri akan hilang selamanya, debit card yang hilang atau dicuri dapat dilaporkan ke bank, yang dapat menonaktifkan kartu, menghapus transaksi yang tidak sah dari rekening pemegang kartu, dan menerbitkan kartu baru.
• Tidak menimbulkan utang: Dengan debit card, Anda secara efektif melakukan pembelian secara tunai-dengan uang yang sudah Anda miliki, bukan uang yang dipinjam secara kredit. Jadi, Anda tidak akan berutang dengan menggunakan debit card. (Namun, beberapa paket perlindungan cerukan memungkinkan Anda untuk membelanjakan melebihi batas Anda, tetapi Anda harus melunasi saldo dengan cepat dan kemungkinan akan dikenakan biaya).
• Kualifikasi yang lebih mudah daripada credit card: Debit card lebih mudah didapat jika Anda memiliki kredit yang buruk. Jika Anda memiliki rekening giro, Anda bisa mendapatkan kartu debit. Anda tidak perlu mengajukan permohonan dan mendapatkan persetujuan untuk kartu debit seperti halnya credit card.

BACA JUGA : Cash Back: Cara Kerja, Jumlah, Kelebihan dan Kekurangan

Penjelasan Kekurangan Debit Card

• Membatasi pengeluaran pada uang tunai di bank dan/atau jumlah harian: Ketika Anda menggunakan kartu debit, Anda hanya dapat membelanjakan hingga jumlah uang yang Anda miliki. Jika Anda perlu membiayai pembelian untuk melunasinya dari waktu ke waktu, Anda tidak dapat menggunakan kartu utang.
• Dapat dikenakan biaya: Menggunakan kartu debit dapat menimbulkan biaya, termasuk biaya cerukan ketika Anda menarik lebih dari jumlah yang Anda miliki di rekening Anda, dan biaya ATM ketika Anda menggunakan ATM di luar jaringan bank Anda.
• Lebih sedikit keuntungan dibandingkan credit card: Meskipun beberapa kartu debit memiliki program reward yang sederhana, namun umumnya tidak menawarkan fasilitas sebanyak credit card. Program reward yang menawarkan cash back dan poin perjalanan lebih umum di antara kartu kredit.
• Perlindungan yang lebih sedikit dibandingkan credit cardt: Kartu debit mungkin memiliki perlindungan yang lebih sedikit terhadap penipuan daripada kartu kredit. Perusahaan kartu kredit lebih cenderung mengganti uang Anda untuk semua pembelian yang dilakukan akibat penipuan. Secara hukum, Anda tidak dapat dimintai pertanggungjawaban atas lebih dari $50 untuk pembelian palsu yang dilakukan dengan kartu debit atau kartu kredit.

Apa Keunggulan Debit Card?

Kartu debit ini memiliki nomor identifikasi pribadi (PIN), yang memungkinkan Anda melakukan pembelian dan menarik uang tunai dari ATM. Jika berasal dari penerbit kartu kredit, kartu ini mungkin juga menawarkan program cashback dan manfaat tambahan.

Bisakah Debit Card Memberikan Proteksi Pembelian?

Penerbit kartu debit menawarkan berbagai perlindungan untuk pembelian. Meskipun banyak perusahaan kartu kredit tidak memberikan perlindungan pembelian, kartu debit biasanya tidak memberikan perlindungan pembelian sebanyak kartu kredit. Anda dapat bertanggung jawab hingga $50 atas pembelian palsu dengan kartu debit atau kartu kredit.