Beneficiary adalah orang (atau entitas) yang ditunjuk untuk menerima manfaat dari properti yang dimiliki oleh orang lain. Penerima manfaat sering kali menerima manfaat ini sebagai bagian dari warisan.
Dalam dokumen yang berkaitan dengan produk keuangan seperti asuransi jiwa, pensiun, pialang, bank, dll, beneficiary dapat ditunjuk.
Ketika Anda meninggal dunia, penting untuk menunjuk penerima manfaat untuk aset Anda agar dapat didistribusikan sesuai keinginan Anda.
Bagaimana Cara Kerja Beneficiary
Setelah Anda meninggal dunia, seseorang atau organisasi dapat ditunjuk sebagai penerima manfaat untuk menerima properti Anda. Individu yang memiliki properti atau pemberi hibah dapat menetapkan undang-undang yang berbeda tentang bagaimana properti dapat dicairkan. Ini mungkin termasuk persyaratan bahwa penerima manfaat harus mencapai usia tertentu atau sudah menikah sebelum dapat memiliki properti yang diwariskan.
Selain itu, ketika seseorang mewarisi aset keuangan tertentu, mungkin ada konsekuensi pajak bagi penerima manfaat. Jika seseorang adalah penerima manfaat dari polis asuransi jiwa, ada baiknya untuk mengetahui bahwa, meskipun sebagian besar polis tidak dikenai pajak, bunga yang harus dibayar mungkin dikenai pajak.
Lembaga keuangan yang memegang aset mungkin harus membuat keputusan tentang distribusi aset jika Anda tidak menyebutkan penerima manfaat pada akun keuangan Anda.
Selama bertahun-tahun, harta seseorang mungkin terikat dalam pengesahan wasiat jika surat wasiat tidak menyebutkan penerima manfaatnya. Hal ini dapat membantu Anda memutuskan bagaimana mendistribusikan aset Anda ke negara bagian Anda.
Dalam kedua hal ini, orang-orang yang ingin membantu Anda dengan uang setelah Anda meninggal mungkin tidak menerimanya atau mungkin harus menunggu lama untuk menerimanya.
Penerima manfaat yang tercantum dalam surat wasiat dipisahkan dari penerima manfaat yang tercantum pada dokumen rekening keuangan.
Mengapa Beneficiary Penting
Sehingga Anda dapat merasa yakin bahwa orang-orang yang Anda pilih untuk menerima uang Anda dapat dipastikan akan menerimanya, penting untuk menunjuk penerima manfaat untuk aset keuangan Anda.
- Dengan menggunakan nama penerima manfaat, Anda memiliki kendali atas apa yang terjadi dengan uang Anda dan membuat masalah ini jelas bagi semua pihak yang mungkin terlibat.
- Memiliki penerima manfaat akan membuat penyelesaian warisan lebih mudah dan dapat membantu mereka yang Anda tinggalkan lebih tenang.
- Perubahan pada surat wasiat tidak mempengaruhi penerima manfaat yang ditunjuk untuk akun keuangan, seperti polis asuransi atau rekening pensiun. Penunjukan langsung ini lebih disukai.
- Dalam dokumen rekening keuangan, nama penerima manfaat tetap pribadi. Surat wasiat menjadi catatan publik dan memungkinkan publik mengawasi ahli waris.
Jenis Beneficiary
Primer
Beneficiary utama adalah pilihan pertama penerima manfaat yang dibuat oleh pemilik rekening keuangan. Meskipun penerima manfaat lain mungkin juga tercantum dalam rekening atau dokumen warisan, orang atau organisasi ini akan menerima semua aset yang ada dalam rekening.
Kontinjen
Beneficiary kontinjensi adalah penerima manfaat sekunder, mereka hanya dapat menerima manfaat rekening jika penerima manfaat utama meninggal dunia atau tidak ditemukan. Anda dapat menunjuk satu atau lebih penerima manfaat kontinjensi, serta cara aset akan dibagikan di antara mereka.
BACA JUGA : Bailout: Contoh, Industri, Risiko dan Ketentuan
Cara untuk Memilih Beneficiary
Semua aset penting Anda, seperti polis asuransi, properti, rekening pensiun, pialang, bank, dan banyak lagi, harus diberikan kepada penerima manfaat.
Saat Anda menentukan penerima manfaat Anda:
Lihat hubungan yang Anda miliki dengan anggota keluarga Anda dan siapa saja yang mungkin membutuhkan bantuan finansial. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan hewan peliharaan keluarga yang mungkin membutuhkan perhatian Anda.
Lihat orang lain selain anggota keluarga Anda yang ingin Anda rawat atau hargai layanan setia mereka selama bertahun-tahun.
Lihatlah organisasi mana yang telah Anda bantu sebelumnya dan lihat apakah mereka dapat menggunakan dana Anda.
Proses Penunjukan
Jika Anda tidak memberikan informasi penerima manfaat pada saat pertama kali Anda membuka rekening keuangan Anda, perusahaan dapat meminta dokumen yang memungkinkan Anda menunjuk satu atau lebih penerima manfaat. Setelah Anda menulis, tanda tangani, dan beri tanggal, kembalikan ke perusahaan. Biasanya, hal ini dapat dilakukan secara online atau langsung. Satu salinan harus disimpan untuk arsip.
Contoh Penerima Manfaat
Rekening Pensiun Perorangan
Pemegang rekening IRA dapat menunjuk seorang atau lebih penerima manfaat dalam rekening pensiun mereka. Apakah penerima manfaat adalah penerima manfaat yang ditunjuk yang memenuhi syarat atau penerima manfaat yang ditunjuk, beberapa pilihan distribusi aset berbeda.
Jika setiap penerima manfaat ingin mengambil distribusi sekaligus dari hasil investasi, mereka dapat memilih untuk melakukannya dengan cara berikut.
Penerima manfaat yang ditunjuk yang memenuhi syarat
Pasangan, anak di bawah umur pemilik rekening, seseorang yang berusia kurang dari sepuluh tahun dari pemilik rekening (misalnya, teman atau anggota keluarga), atau seseorang yang menderita penyakit kronis atau cacat adalah penerima manfaat yang ditunjuk.
- Pasangan dapat mentransfer aset IRA ke IRA mereka sendiri; ini tidak berlaku untuk penerima manfaat lain yang memenuhi syarat.
- Semua penerima manfaat yang memenuhi syarat, termasuk pasangan, memiliki kemampuan untuk membuka akun IRA Warisan untuk aset yang mereka terima. Selanjutnya, mereka harus didistribusikan dari waktu ke waktu sesuai dengan harapan hidup mereka. Mereka akan dikenakan pajak atas uang yang mereka tarik. Aturan distribusi khusus berlaku untuk kapan mereka harus mulai mengambil distribusi, jadi Anda harus mencari tahu atau berbicara dengan penasihat keuangan tentang hal ini.
Penerima yang telah dipilih
Penerima manfaat yang ditunjuk adalah seseorang yang terdaftar sebagai penerima manfaat dalam catatan rekening tetapi tidak memenuhi syarat sebagai penerima manfaat yang ditunjuk.
Untuk aset tersebut, buka rekening IRA Warisan. Akses sejumlah uang kapan saja, tetapi semuanya harus ditarik dalam waktu sepuluh tahun jika tidak, dapat berlaku penalti 50%. Uang yang ditarik juga akan dikenakan pajak.
Jika pemegang akun meninggal pada atau setelah 1 Januari 2020, opsi peregangan, yang memungkinkan penerima manfaat untuk mengambil distribusi selama masa hidup mereka, tidak tersedia.
Pelaksana atau wali amanat mengatur pembagian aset jika penerima manfaat adalah perkebunan atau perwalian (juga dikenal sebagai penerima manfaat yang tidak ditunjuk). Mereka juga dapat membuka akun IRA Warisan dan mendistribusikan uang kepada penerima yang tidak ditunjuk sesuai dengan aturan.
BACA JUGA : Debit Card: Cara Kerja, Kelebihan dan Kekurangan
Agen Asuransi Jiwa
Setiap bunga yang diterima atau diperoleh akan dikenakan pajak, tetapi hasil asuransi jiwa bebas pajak bagi penerima manfaat dan tidak dilaporkan sebagai pendapatan kotor.
Penerima manfaat asuransi jiwa dapat berupa individu, seperti pasangan atau anak yang sudah dewasa, atau entitas, seperti perwalian. Misalnya, Anda dapat memilih untuk membuat perwalian dan menamainya sebagai penerima manfaat asuransi jiwa Anda jika Anda memiliki anak di bawah umur.
Manfaat kematian polisi akan diberikan kepada perwalian jika Anda meninggal dunia. Atas nama penerima manfaat, seperti anak-anak Anda, wali amanat kemudian akan mengelola aset tersebut sesuai dengan ketentuan perwalian.
Penerima Manfaat yang Dapat Dibatalkan vs Penerima Manfaat yang Tidak Dapat Dibatalkan
Manfaat asuransi jiwa dapat dibatalkan atau tidak dapat dibatalkan. Penerima manfaat yang dapat dibatalkan dapat diubah kapan saja selama masa hidup pemilik polis, seperti hibah hidup yang dapat dibatalkan.
Penerima manfaat tidak dapat dibatalkan. Dalam kasus di mana beberapa penerima manfaat disebutkan dalam polis asuransi jiwa, seperti penerima manfaat utama dan beberapa penerima manfaat kontinjensi, mereka harus setuju untuk mengubah apa pun yang melibatkan penerima manfaat yang tidak dapat dibatalkan. Oleh karena itu, memilih penerima manfaat dengan cermat sangat penting.
