Lender adalah individu, kelompok (publik atau swasta), atau lembaga keuangan yang menyediakan dana untuk seseorang atau bisnis dengan harapan dana tersebut akan dilunasi. Pembayaran kembali akan mencakup pembayaran bunga atau biaya apa pun.
Pelunasan dapat dilakukan secara bertahap (seperti dalam pembayaran cicilan bulanan) atau sekaligus. Salah satu pinjaman terbesar yang diambil konsumen dari lender adalah mortgage.
Memahami Apa itu Lender
Lender menyediakan dana untuk berbagai alasan, seperti hipotek rumah, pinjaman mobil, atau pinjaman usaha kecil. Persyaratan pinjaman menentukan bagaimana pinjaman tersebut harus dipenuhi, misalnya, periode pembayaran dan konsekuensi dari pembayaran yang terlewat dan gagal bayar. Pemberi pinjaman dapat menghubungi agen penagihan untuk mendapatkan kembali dana yang telah jatuh tempo.
BACA JUGA : Jasa Pembuatan Website Kosmetik & SkinCare Design Premium Elegan
Bagaimana Lender Mengambil Keputusan Pinjaman?
1. Peminjam perorangan
Kelayakan peminjam untuk mendapatkan pinjaman sangat bergantung pada riwayat kredit peminjam. Lender memeriksa laporan kredit peminjam, yang merinci nama-nama pemberi pinjaman lain yang memberikan kredit (saat ini dan sebelumnya), jenis kredit yang diberikan, riwayat pembayaran peminjam, dan banyak lagi. Laporan ini membantu pemberi pinjaman untuk menentukan apakah berdasarkan pekerjaan dan pendapatan saat ini, peminjam akan merasa nyaman untuk mengelola pembayaran pinjaman tambahan. Sebagai bagian dari keputusan mereka tentang kelayakan kredit, pemberi pinjaman juga dapat menggunakan skor Fair Isaac Corporation (FICO) dalam laporan kredit peminjam.
Saat mengajukan pinjaman dengan jaminan, seperti pinjaman mobil atau kredit pemilikan rumah (HELOC), peminjam menjaminkan agunan. Lender akan melakukan evaluasi terhadap nilai penuh agunan dan mengurangi utang yang dijamin dengan agunan tersebut dari nilainya. Nilai agunan yang tersisa akan menjadi ekuitas yang mempengaruhi keputusan pemberian pinjaman (yaitu jumlah uang yang dapat diperoleh pemberi pinjaman jika aset tersebut dilikuidasi).
Lender juga mengevaluasi modal peminjam yang tersedia, yang mencakup tabungan, investasi, dan aset lain yang dapat digunakan untuk melunasi pinjaman jika pendapatan berkurang karena kehilangan pekerjaan atau tantangan keuangan lainnya. Pemberi pinjaman dapat menanyakan rencana peminjam untuk menggunakan pinjaman tersebut, misalnya untuk membeli kendaraan atau properti lainnya. Faktor-faktor lain juga dapat dipertimbangkan, seperti kondisi lingkungan atau ekonomi.
BACA JUGA : Apa itu Mortgage? Cara Kerja, Proses, Jenis, Cara Membandingkan KPR
2. Peminjam bisnis
Pemberi pinjaman yang berbeda memiliki aturan dan prosedur yang berbeda untuk peminjam bisnis.
Bank, simpan pinjam, dan serikat kredit yang menawarkan pinjaman Small Business Administration (SBA) harus mematuhi pedoman program tersebut.
Lembaga swasta, angel investor, dan pemodal ventura meminjamkan uang berdasarkan kriteria mereka sendiri. Pemberi pinjaman ini juga akan melihat tujuan bisnis, karakter pemilik bisnis, lokasi operasi bisnis, dan proyeksi penjualan tahunan dan pertumbuhan bisnis.
Pemilik usaha kecil membuktikan kemampuan mereka untuk membayar pinjaman dengan memberikan neraca keuangan pribadi dan bisnis kepada pemberi pinjaman. Neraca merinci aset, kewajiban, dan kekayaan bersih bisnis dan individu. Meskipun pemilik usaha dapat mengajukan rencana pembayaran kembali, pemberi pinjaman memiliki keputusan akhir tentang persyaratan.
BACA JUGA : Definisi Debt: Tujuan, Car Kerja, Jenis dan Manfaat
Di mana Saya Bisa Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil?
Salah satu pilihan pemberi pinjaman yang baik untuk peminjam usaha kecil adalah Small Business Administration (SBA), sebuah lembaga pemerintah AS yang mempromosikan ekonomi dengan membantu usaha kecil dengan pinjaman dan advokasi. SBA memiliki situs web dan setidaknya satu kantor di setiap negara bagian.
Apa Saja Jenis Mortgage Lenders yang Berbeda?
Tiga opsi paling umum bagi peminjam yang mencari pemberi pinjaman hipotek adalah pialang hipotek, pemberi pinjaman langsung (misalnya, bank dan serikat kredit), dan pemberi pinjaman pasar sekunder (misalnya, Fannie Mae dan Freddie Mac).
